Mapfre y Santander lanzan su hipoteca inversa al 5,99% TAE para pisos de más de 200.000 euros
Empieza con 228 oficinas de las dos redes comerciales en Madrid y en 2024 estará en las principales capitales de provincias.
Mapfre y Santander empezarán a vender su esperada hipoteca inversa, un producto financiero pensado para que personas mayores puedan obtener una renta hasta que alcanzan su esperanza de vida. Este préstamo se constituirá únicamente sobre primeras viviendas, para personas de más de 65 años, y con un tipo de interés fijo del 5,99% TAE. Será siempre necesario que haya un asesoramiento independiente, al que deben acudir los potenciales herederos. Las primeras operaciones se realizarán a partir del 20 de noviembre.
Este tipo de créditos ha sido un proyecto clave para Mapfre y Santander durante muchos años, y se han encontrado con algunas reticencias por parte de los reguladores sobre el consumo de capital que tendrá su comercialización. “Hemos intentado ser lo más garantistas que fuera posible”, explicaba recientemente el presidente de Mapfre, Antonio... Leer más ...
Hola portuense, ante todo, agradecerte tus comentarios, ya que creo que hemos creado un debate muy interesante.
Evidentemente, cada persona tiene un criterio, pero mi opinión, dada la experiencia que tengo de muchos años conociendo infinidad de casos reales, se resume en: HIPOTECA INVERSA, SÍ; RENTA VITALICIA, SÍ.
La cuestión está en saber en que situaciones es más interesante una o la otra. Las mensualidades que se perciben con la Renta Vitalicia son en la mayoría de los casos entre un 25% - 40% superiores a la Hipoteca Inversa. Además, con esta opción, que cuenta con las máximas garantías legales, la persona mayor también se beneficia de dejar de pagar las cuotas extraordinarias de la vivienda, el Impuesto de Bienes Inmuebles y el seguro multirriesgo del continente de la vivienda. También puede alquilar la vivienda, porque como usufructuaria tiene ese derecho.
La Renta Vitalicia es siempre más aconsejable que la Hipoteca Inversa para aquellas Personas que no tengan hijos o herederos directos o que simplemente quieran rentabilizar al máximo en vida su vivienda.
Te pongo un claro ejemplo: una señora de 75 años, que percibe una pensión de viudedad bajita y que tiene una... Leer más ...
Tambié n existe otra posibilidad de obtener una renta mensual. Se trata de la Renta Vitalicia Inmobiliaria, un contrato por el cual la Persona Mayor cobra una renta mensual durante el resto de su vida y puede seguir viviendo en su casa. A cambio que tras su fallecimiento la vivienda pase a ser propiedad del inversor que le ha estado pagando la renta.
Intento dar respuesta a continuación a tus preguntas:
- La cantidad a percibir depende de la edad de la persona mayor, del valor del inmueble y de las condiciones que aplique cada una de las entidades financieras. El plazo también dependerá de los criterios de la Entidad, para una persona de 75 años estará más o menos en los 15 años, si bien, como sabes la hipoteca inversa puede contratarse en la modalidad vitalicia de manera que la persona mayor tendrá garantizado el cobro de la mensualidad establecida de por vida.
- Todos los gastos asociados a la vivienda sigue pagandolos la Persona Mayor que contrata la Hipoteca Inversa. La titularidad de la casa no se modifica, solamente se constituye un crédito con la garantía de esa casa.
- Efectivamente, el tipo de interés en la hipoteca inversa es fijo (entre el 5,00 - 7,00 % según Entidades). Este interés se va aplicando sobre la deuda que se va acumulando mes a mes. El primer mes será sobre los gastos de constitución de la hipoteca más la primera mensualidad. El segundo mes será sobre la deuda ya acumulada en el primer mes más la nueva mensualidad cobrada y así hasta la finalización del crédito.
También existe otra posibilidad de obtener una renta mensual. Se trata de la Renta Vitalicia Inmobiliaria, un contrato por el cual la Persona Mayor cobra una renta mensual durante el resto de su vida y puede seguir viviendo en su casa. A cambio que tras su fallecimiento la vivienda pase a ser propiedad del inversor que le ha estado pagando la renta.
Es mas favorable la hipoteca inversa, ya que la vivienda no pasa a ser propiedad del inversor sino que los herederos pueden a optar a quedarse con ella haciendo frente a los gastos ocasionados más un interés. Lógicamente puede haber casos que no les interese pero también puede ocurrir que fallezcan al año de constituir la inversa y su recuperación sería muy económica cosa que no ocurre con la Renta Vitalicia.
Sobre ésto hay un caso curiosísimo, ocurrido en Francia sobre los años 60, antecedentes de lo que hoy es la hipoteca inversa. Os cuento: un notario era vecino de un hombre de 80 años que tenía una buena casa y le ofreció pagarle una elevada cantidad mensual al vecino para quedarse con ella a su fallecimiento. El notario entonces tenía 45 años y murió 25 años después pero nunca difrutó de... Leer más ...
También existe otra posibilidad de obtener una renta mensual. Se trata de la Renta Vitalicia Inmobiliaria, un contrato por el cual la Persona Mayor cobra una renta mensual durante el resto de su vida y puede seguir viviendo en su casa. A cambio que tras su fallecimiento la vivienda pase a ser propiedad del inversor que le ha estado pagando la renta.
Efectivamente IberCja es una de las entidades que comercializa la Hipoteca Inversa en España. Sin embargo en el mercado actual existen otras 18 entidades que también la comercializan. Óptima Mayores es la primera consultora de España, tanto por volumen como por antigüedad, especializada en la gestión y contratación de Hipotecas Inversas. Ésto nos nos dota de la suficiente experiencia para recomedarle que simpre cuenten con los servicios de un asesor independiente ya que entre una oferta y otra puede haber una diferencia de hasta el doble en cuanto a la renta mensual.
A surgido una nueva oportunidad de crédito hipotecario para personas mayores de 75 años que sean propietarios de la vivienda que habitan, se trata de la Hipoteca Inversa ofrecida por IberCaja. Ésta brinda la oportunidad de una fuente complementaria de ingresos sin la necesidad de tener que vender la vivienda. Puede continuar viviendo en ella y poder mejorar su estilo de vida con un interés fijo, que dura toda la vida de la operación. Comienza a recibir sus beneficios al mes de firmar la operación. Me parece una oportunidad muy buena para todas aquellas personas mayores que quieran mantener o mejorar su estilo de vida y no perder su propiedad.
Bueno JosepJorge, gracias a ti (y mi pequeña aportación tirandote de la lengua), has ido aportando algo interesante al foro.
Todos los foreros APORTAMOS algo, pero tambien nos BENEFICIAMOS de algo (saber de un tema y desconocer de otro).
Un saludo
A iobertiano. Como en otras ocasiones he indicado, conviene contar con el asesoramiento de un profesional experto en Hipoteca Inversa para poder evaluar la conveniencia de contratar una Hipoteca Inversa en función de las circunstancias particulares de cada ciudadano.
Si ese ciudadano teórico del ejemplo precisa obtener una renta superior, lo podrá hacer pero durante menos años. El límite lo fija el valor de la garantía que aporta en función de una determinada esperanza de vida.
Aquí no estamos hablando (todavía) de un producto colectivo sino individual, con lo que cada uno recibe en función de lo que tiene.
Pero, actualmente, la posibilidad de disponer de recursos económicos sin desprenderse de su vivienda, permite a muchos ciudadanos cubrir sus necesidades sin tener que mendigar a terceros.
Cuando llegues a una determinada edad, te darás cuenta de lo que cuesta vivir dignamente y, si en ese momento, eliges y dispones de los servicios que necesitas porque puedes pagártelos, te darás cuenta de la trascendencia de la Hipoteca Inversa.
Sé que muchos futuros herederos recibirán menos (recuerda que no estamos hablando de la venda de la vivienda) pero ¿no se merecen los... Leer más ...
Estoy de acuerdo contigo Josepjorge, lo importante es el rendimiento que genera y los costes que repercutiran para acceder a ese rendimiento.
Hablamos de una vivienda de 300000E, que no es una media de la población y mucho menos del que necesita una Hipoteca Inversa y ya ves lo que te queda 370E.
Supongo que para un mas "normalita" (150-180 mil euros), nos quedarían unos 200E.
En esto es en lo que ha de pensar el solicitante:
¿CUANTO VOY A COBRAR CADA MES?
¿CUANTO Y QUE ME VA A COSTAR?
¿CUANTO ME COSTARA A MI O A MIS HEREDEROS RECUPERARLA?
Como ves,TAMBIEN HAY QUE SABER RESTAR Y DIVIDIR......COMO MUCHO.
Un saludo
A iobertiano. Bien, demostremos que el dinero tiene coste.
Imagínese usted que, en lugar de solicitar dinero a una Entidad Financiera, lo que hace es ingresar cada mes el importe equivalente a lo que obtendría de una Hipoteca Inversa (ahorra 370 € cada mes): sumar lo que se obtiene (o lo que se ahorra) es fácil, como usted ha demostrado. Sólo requiere saber sumar y multiplicar como mucho.
Lo importante es obtener el RENDIMIENTO que genera ese ahorro (o el COSTE FINANCIERO de contratar una Hipoteca Inversa. Esto se traduce en Endeudamiento).
El Coste Financiero es lígeramente superior al Rendimiento del Ahorro (por la tasa de riesgo que implica y el coste de oportunidad de convertir activos inmobiliarios en liquidez).
En general, pasados X años, tanto en el caso de la Hipoteca Inversa como en el del Ahorro, la DEUDA (o el CAPITAL según el caso) se habrá incrementado, porque dejar u obtener dinero siempre tiene coste.
Lo que hace realmente interesante la Hipoteca Inversa es que CONVIERTE LADRILLOS EN DINERO EN EFECTIVO, que tiene un coste que debe valorarse en función de las alternativas.
Creame, contar con un asesoramiento independiente en Hipoteca Inversa, experto y... Leer más ...
Creeme JosepJorge, por mucho asesoramiento y muy buena voluntad que haya y darle vueltas y revueltas, lo que hay es lo que hay, aunque lo presentes de mil maneras diferentes.
Demuestra con números lo que dices.
A iobertinano. No debe confundirse simulación con asesoramiento. La demagogía es fácil y gratuita, y a veces sirve para añadir confusión sin generar conocimiento.
A cerebro654. La solución para sus padres podria ser contratar una Hipoteca Inversa Temporal con una duración de cobro de la renta no vinculada a su esperanza de vida (10 ó 15 años, p.e.). Las Entidades no incorporan en el cálculo posible revalorizaciones de la vivienda, con lo que, en unos años, podría novar el crédito en base a una supuesta tasación más elevada y seguir disponiendo de renta.
Soluciones hay muchas, pero tienen que ser dadas por expertos como en www.jubilarseencasa.es
Como una imagen vale mas que mil palabras, he hecho una simulacion entre los expertos que nos han propuesto Josep Jorge y Martin:
En los dos he puesto una valoracion de 300000Euros y a partir de una edad de 65 años, así que, según la simulación, a nuestro amigo le quedarían unos 370 euros mensuales de media, aproximadamente.
370EX12meses=4440Euros al año.
4440EX10años=44400E. (nuestro amigo ya tendría 75años)
4440EX20años=88800E. (aquí ya tendría 85 años)
4440EX30años=133200E. (ya tendría 95 años)
4440EX40años=177600E. (longevo con 105 años)
4440EX67años=297480E. (¡¡¡132 añitos!!!)
¿hipoteca inversa?, cada uno que saque sus propias conclusiones.
gracias a todos, pero les presente a mis padres unas simulaciones de caixa tarrasa, y han decidido que por la cantidad que les resulta de hacer una hipoteca inversa, no merece la pena, pues hay que tener en cuenta que si en un futuro, tuvieran la necesidad detener que ir a una residencia, la unica garantia para responder seria la propiedad del piso, y si esta hipotecado, no tienes nada que hacer.
Hola,
a parte de que dudo que el mensaje sea real, pues me parece mas bien una manera de venderse alguno por estos foros, sobre este tipo de hipotecas mi opinión es que no interesa ninguna.
Un saludo.
Existen ofertas que se pueden adapatar mejor a vuestras necesidades pero requier contactar con
Un asesoramiento independiente personalizado que pueda conocer vuestras necesidades y propósitos
Para que pueda orientaros en la elección de la mejor oferta de Hipoteca Inversa.
Esa labor de asesoramiento la realizan profesionales especializados en
Asesoramiento Independiente en materia de Hipotecas Inversas.
Debes saber que este asesoramiento es un derecho que deben exigir todos los ciudadanos
A las Entidades que ofertan Hipotecas Inversas de acuerdo a la Ley 41/2007.
En www.jubilarseencasa.es os facilitaran ese asesoramiento y os ayudaran a que elijais la mejor oferta del mercado.
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