Hipoteca: ¿Pedir de más o apretarme el cinturón? 🥇 Foro Hipotecas y otros Prestamos 🥇 p15 🥇 p515 🏦

Buenas,

Voy a comprar una vivienda de 210.000 euros. Tengo una concesion provisional de Oficinadirecta por 180.000 a 25 años. Tal vez pudiera apretarme el cinturon y pedir sólo 160.000. ¿Que es mejor? ¿Pedir los 180.000 por si acaso y amortizar en diciembre 20.000, o ajustarlo para que hacienda me devuelva el máximo? ¿O pedir directamente 160.000 y esperar que me llegue aunque vaya más justo?.

Decir que la comisión por amortización parcial es el 0%. El tipo de interés 1.75 los primeros 6 meses y euribor+0.39 el resto con suelo del 1%.

La diferencia supongo que será pagar el 1% por AJD de esos 20.000 de diferencia. ¿O el banco me cobraría intereses de más por adelantado aunque cancele?. Estoy hecho un lio.

Gracias

Hola, la diferencia de esos 20.000€, además de pagar un poco más de notario, registro e impuestos, es sobre todo la cuota mensual que se te queda. En éste enlace del banco de España, portal del cliente bancario puedes calcular la diferencia entre las 2 cuotas(unos 87€ menos con 160000).
El banco no te cobra por las cancelaciones que hagas, ni por adelantado.
Respecto a cancelar en diciembre 20.000€, recuerda que a efectos fiscales, hacienda sólo te permite desgravar 9015€/año, y si hechas cuentas de todos los gastos que vas a tener, más luego las letras pendientes, pues vas a perder toda la desgravación.
La opción de pedir más dinero, es buena que lo reserves para pagar muebles, cocina, aire acondicionado, etc, o incluso para jugar con ellos en depósitos a plazo, que seguro que le sacas más rentabilidad que amortizandólo de golpe.
En todo caso, tendrás que valorar si la cuota que te queda con 180.000€ es asumible.
Saludos

Gracias José,

Es cierto, no había caído en lo de los 9000 euros de hacienda. A lo mejor lo que me interesa es pedir 160.000 y bajar el plazo que tenia pensado de 25 a 20, ya que haciendo cuentas me ahorro como mínimo 18.000 o 20.000 euros.

Al fin y al cabo con el tema este de la hipoteca libre, que por cierto me parece ideal, les pagas sólo obligatoriamente intereses y el capital lo sueltas cuando quieras, probablemente me llegue ya que mi capacidad de ahorro sin contar la hipoteca supera los 10.000 al año y estoy a la espera de vender mi casa actual.

Saludos.

Hola, ojo, cuidado con la hipoteca libre o vivienda de oficinadirecta:

El pagar sólo intereses al principio puede parecer una buena alternativa,menor cuota ydisponibilidad de pago.
Pero ten en cuenta, que tienes plazos para amortizar la deuda, y por ejemplo, si pides 160.000€ a 20 años, los plazos son los siguientes( según web):
A los 5 años y 6 meses: 20% minimo
A los 10 años y 6 meses: 45% "
A los 15 años y 6 meses: 75% "
Al vencimiento: 100%
Es decir, a los 5 años tienes que haber pagado como mínimo: 32.000€,a los que hay que sumar los intereses pagados hasta ahora;

En definitiva, éstas hipotecas sólo interesan si tenemos una gran capacidad de ingresos, y de ahorro, con el objetivo de cancelar la hipoteca entre una tercera y antes de la mitad de vida de la misma.

Y puestos a pasar algo de riesgo, también es buena opción la hipoteca multidivisas, de momento siguen siendo interesantes, cuando son prestamos altos, y en concreto el yen no tiene comparación con el euribor.
Saludos

Si mi idea es:

- Vender un piso que tengo en los dos años que me da hacienda para quedar exento de la plusvalía y liquidar 60.000 de los 180.000.

- Pagar intereses mes a mes que suponen 4.000/5.000 al año

- Amortizar a final de año el resto hasta 18.000 que es el máximo a desgravar. Calculo que mi capacidad de ahorro estará entre 1.000/1.500 mes.

- En 9 o 10 años quitarme la hipoteca.

¿Ves bien la operación o hay algo que se me escapa y que la mejoraría?. De momento tengo sólo la aprobación previa pero todo se puede modificar.

Gracias.

Hola,para aprovechar la exección por reinversión que permite hacienda, la nueva vivienda tiene que ser más cara que la que vendes, para invertir la ganancia y no pagar incremento de patrimonio(IRPF).
- La plusvalía municipal la tienes que pagar siempre.
-a los 18000€, les tienes que sumar los gastos ocasionados en la compraventa.
- Me parece bien, si tienes gran capacidad ahorradora, aunque yo dejaría una reserva para imprevistos.
- otra opción que te da oficinadirecta, es la hipoteca cambio de casa, similar a la de amortización libre, pero con el matiz de que te dan el 100% de la nueva hasta que vendas, si tienes problemas, pagando mientras tanto sólo intereses.
Saludos

La hipoteca cambio de casa no la contemplo porque perdería el sistema de amortización libre que es lo que más me atrae. Mi casa actual espero venderla por unos 105.000 (precio medio en la zona) y me resta por pagar 45.000; ahora pago 280€/mes. Es decir la nueva vale justo el doble y una vez destinado el dinero de la venta a amortización me restarían unos 120.000 que espero poder quitarme en 10/12 años.

Saludos y gracias.