Amortizacion Hipoteca (reduccion cuota o plazo) 

Duda cancelacion parcial Escribio:

Hola compañeros, tengo una duda. Me revisan mi hipoteca en marzo y cogen como referencia el ultimop dia de enero. Estaba pensando en amortizar 3000-4000 €, pero mi duda es ¿ lo hago en enero cuando todavia tengo el interes alto, o me espero por ejemplo a marzo o abril que ya me la habran revisado y habra bajado mi tippo de interes? Igual es una pregunta tonta ya que afecta nada todo esto que comento. Un saludo compañeros

hola, cuando revisan la hipoteca, si es al alza, lo que los hacen los bancos es subir los intereses, no capital,y como en tu caso, que será a la baja, te revisan los interese que debes;evidentemente, a la vez también rebajas capital, pero en menor medida;la piramide de la hipoteca es inversa: al principio se paga casi todo interés, y al final de la hipoteca apenas intereses y todo capital, mas o menos, por eso cuando han transcurrido la mitad o más del plazo total, casi no interesa amortizar.
si amortizas cuota, te estarás quitando intereses, y deberás menos al banco. Las amortizaciones interesan hacerlas con los intereses altos, ya que para la nueva revisión de marzo, te bajarán 2 veces la cuota: por la amortización y por la bajada de interés. A lo mejor te hubiera interesado haberla hecho antes del 31 de diciembre, para aprovecharte fiscalmente e intentar llegar a los 9000€ de tope...
saludos

Entonces me confirmas que es mejor quitar cuota ahora que plazo como he estado haciendo hasta ahora? Un saludo

Hola,
buena se ha liado con el tema, pero no obstante recordar que lo comentado por mi es mi opinión que no tiene por que ser lo que hagan los demas, y mi opinión sigue siendo la misma, osea,

primero dejar una cuota mensual que se que puedo llevar (amortizar reduciendo cuota)
segundo procurar llegar a los 9015 euros (antes de que desaparezca la ventaja fiscal)
tercero para llegar a ello realizar amortizaciones al prestamo antes de que finalice el año, osea antes del 31 de Diciembre de cada año.
cuarto, según las circunstancias de cada cual decidir si le es preferible amortizar reduciendo cuota, con lo cual llego ese año a los 9015 euros, aunque para el año siguiente he de tener en cuenta que tengo que amortizar mas cantidad porque las cuotas serán mas pequeñas y por tanto tengo que poner mas extra para llegar a los 9015 y así de un año para otro, por supuesto segun los vaivenes del Euribor.
O sin embargo reducir tiempo con la amortización y asi veré que cada recibo que pago paso a aumentar el capital, por tanto debo menos en cada pago y al mismo tiempo en cada recibo estoy bajando lo que pago de intereses por lo que todavía debo, resultado al final del prestamo me habrá costado menos la vivienda, y antes estaré libre del mismo, pues mes a mes estoy pagando mas capital, y antes será mia, con lo cual si decido venderla no tengo que contar con el banco para ello o si decido incluso que la misma me reporte un sueldo.
La decisión es de cada cual, pero los pasos uno a tercero son básicos, otra cosa ir reduciendo cuota para seguir por ejemplo 35 años con un pago todos los meses a lo que no puedes fallar y para mantener a nombre de un banco por tener una cuota de 100 euros todos los meses no lo veo práctico, pero repito es mi opinión, y no se como habran sacado los numeros pero es lógico que no paga los mismos intereses un prestamo de 15 años que otro de 35 años y que aunque amortices cuota reduces el capital pero los intereses se mantienen por el numero de años contratado.
Un saludo.

Quiero amortizar PLAZO con 5000€ y ahora tengo el interés a 5,7. ¿Con un interés más bajo amortizo más plazo o menos?
El banco me ha dicho que amortizo más plazo con interés más bajo, pero he usado una aplicación y me calcula menos plazo. Saludos

Anonymous Escribio:

Quiero amortizar PLAZO con 5000€ y ahora tengo el interés a 5,7. ¿Con un interés más bajo amortizo más plazo o menos? El banco me ha dicho que amortizo más plazo con interés más bajo, pero he usado una aplicación y me calcula menos plazo. Saludos

Lógicamente cuanto mas bajo sea el interés menos pagas de cuota,por tanto a menor interes mayor amortización y reduces más plazo con la misma aportación

Hola,
a cuota fija mensual, si los intereses bajan te baja la cuota, que durante el periodo hasta la proxima renovación es de cuota fija, salvo amortices para reducir cuota, pero si lo que se trata es de reducir tiempo, lo que amortizas es capital, y por supuesto los intereses sobre el capital que resta tambien se ven afectados pues ya no son los mismos.
Es decir que se te distribuye el capital a lo largo del periodo que debe durar el prestamo, y se te calculan los intereses a razon de ese capital pendiente. Si tu realizas una amortización reduciendo tiempo, mantienes la cuota, pero te has quitado de encima un numero de recibos, y por supuesto los intereses que debes son menos porque el capital que debes es menos y el plazo para finalizar el prestamo es menos, recordar que durante el principio del prestamo casi todo son intereses, a mitad digamos que sería misma proporción de ambos y cuanto mas al final casi todo capital. Por tanto la cuestión de si reduces mas plazo sería que depende del tramo en tiempo que te encuentres del prestamo, mas que de los intereses sean altos o bajos, por supuesto a intereses mas altos mas interesa quitarse deuda o capital, y a intereses mas bajos ya no tanto, pero ojo teniendo en cuenta tambien en que tramo temporal del plazo del prestamo te encuentres, pues al principio por muy bajos que sean casi todo son intereses.
No se si me habre sabido explican, parece que a lo mejor me he liado un poco, pero vamos que no solo depende de los tipos de interes.
Un saludo.

Oscar

La explicación creo que ya te la han dado. Pero si lo unico que te interesa saber es con que tipo de interes (alto - bajo) reducirias mas cuotas (mensuales) con una amortización anticipada , la respuesta es con interes alto, sea cual sea la cantidad de cuotas que te queden por amortizar. Aunque eso si, no creas que hay gran diferencia (1 o 2 como mucho) dependiendo esto del importe y del numero de cuotras pendientes del prestamo.

Visita esta pagina y te ayudara a verlo mas claramente

www.bde.es/clientebanc... tm#topForm

Espero haber ayudado


Un saludo

Si el banco me cobra intereses por lo que me ha dejado cuanto mas rebaje la deuda que tengo con el (capital), menos le tendre que pagar.

Cuando amorticeis, hacedlo siempre en capital. que no os lien (a poder ser mejor si no os pasais de los limites de hacienda 9015,18€ por cabeza)

hola estoy hecho un lio no se si quitarme cuota o años estoy pagando 316e y me faltan 12 años y devo 40000 euros,y tengo el eurovivor al 1.69
que me reconmendais.
gracias,saludos

Te recomiendo apuntarte a un curso de ortografía:
deBo
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RECOMENDAIS
Saludos:

Anonymous Escribio:

hola estoy hecho un lio no se si quitarme cuota o años estoy pagando 316e y me faltan 12 años y devo 40000 euros,y tengo el eurovivor al 1.69 que me reconmendais. gracias,saludos

Hola,
si amortizas cuota fijate en la diferencia en cuanto al capital que amortizas en cada recibo tras la amortizacion realizada, y fijate en lo que ha variado lo que pagas de interes del nuevo recibo al anterior.
Cuando realices una amortizacion en tiempo y no en cuota, mira todo lo citado antes y veras porque es mas interesante el tiempo.

Un saludo.