¡Hola a todos/as! Suponemos que lo sabéis pero, por si acaso, os informamos de que ha sido admitida a trámite la demanda que puso ADICAE contra Bankia por su salida a Bolsa. La novedad es que, esta vez, el juzgado dejará sumarse a la demanda a todas las personas que compraron acciones de Bankia entre el 7 de mayo de 2011 (cuando se publicó el folleto de la OPS) y el 25 de mayo de 2012, (cuando se conoció que las cuentas habían sido falseadas). Tenéis toda la información en www.accionistasbankia.org/
¡Saludos y enhorabuena por el foro, vemos que seguís haciendo un gran trabajo!
ADICAE estrena ‘El descrédito’, el documental sobre la realidad del crédito no hipotecario en España que ha dirigido Víctor Moreno, director de ‘Edificio España’, el 15 de diciembre a las 20:00 horas en el Círculo de Bellas Artes (c/ Alcalá, 42).
En el acto de presentación intervendrán Manuel Pardos, presidente de ADICAE; Víctor Moreno, director del documental; Ignacio Rodríguez Burgos, jefe de economía de Onda Cero; e Íñigo de Barrón, presidente de la Asociación de Periodistas de Información Económica y redactor de El País.
Pedir un crédito no es malo. Siempre y cuando se cumplan dos requisitos: que sea de verdad necesario y que, además, quien se endeude pueda devolver el dinero. De hecho, el crédito es una herramienta más en el funcionamiento económico de las familias, de las empresas y de los Estados. Pero en un creciente número de casos, el crédito se debería llamar más bien ‘descrédito’. O, directamente, trampa. Lo descubrimos en este documental.
‘El descrédito’ muestra los testimonios de personas atrapadas en estos créditos y analiza, a través de diversos expertos, cómo hemos llegado a esto y cuáles son las soluciones para escapar de esta peligrosa dinámica de... Leer más ...
“¿Cuánto me van a cobrar? ¿Qué TAE me van a aplicar? ¿Y el interés nominal?” Estas son algunas preguntas que se plantea un consumidor cuando va a contratar un crédito al consumo. Son datos que las entidades deben informar al usuario, pero que en ocasiones omiten algún dato de vital importancia. Con el simulador de créditos que ADICAE pone a disposición de todos los consumidores, accesible a través del apartado de ‘Herramientas Online‘, podrán calcular de forma sencilla los principales costes e intereses que van a pagar en el préstamo a solicitar. Este simulador es una herramienta didáctica y práctica que alerta o advierte a los consumidores de las posibles consecuencias perjudiciales de un crédito rápido, préstamo personal o préstamo al consumo.
El simulador parte de la base del crédito solicitado por el consumidor, haciendo mención al tiempo fijado para concederlo y para devolverlo, así como el tipo de interés a pagar, haciendo especial mención en el capital del crédito que pide el consumidor cuando lo solicita y la cantidad que finalmente va a pagar.
Con esta herramienta, se podrá calcular de forma sencilla la cuota que se debe pagar cuando se solicita un crédito al... Leer más ...
“¿Cuánto gasto en comida al mes? ¿Y en ocio? ¿Es posible ahorrar en algún ámbito de mi economía?” Estas y otras preguntas similares son las que todo consumidor debe hacerse cuando mira la evolución de sus cuentas. La respuesta suele ser un ‘no lo se’, por tanto, si no saben cuánto gastan, tampoco podrán saber si tienen capacidad de ahorro o no, y cuánto. Este es un error muy frecuente en la mayoría de las personas y familias, que en más de una ocasión puede desencadenar en despistes financieros que pueden costar mucho dinero y disgustos. Para ayudar a poner en orden todos estos números, existe una herramienta muy útil que es el presupuesto familiar.
ADICAE pone a disposición de todos los consumidores una sencilla herramienta online con la que gestionar la economía familiar y llevar el control de sus finanzas, lo que le permitirá optimizar sus recursos y llegar a final de mes lo más holgado posible. Rellenando las casillas, en donde incluir los gastos más habituales y los ingresos, los consumidores podrán comprobar de una manera visual (a través de gráficos y tablas) en qué ámbitos del consumo se están pasando y las posibilidades de ahorro que tienen disponibles.
La sentencia del Tribunal Supremo (TS) que declara el carácter usurario de un crédito 'revolving' respalda la exigencia de ADICAE de poner coto a la 'jungla' de los intereses de créditos al consumo, créditos rápidos, microcréditos y tarjetas de crédito.
Aunque la sentencia no siente jurisprudencia, ADICAE resalta que haya sido una decisión unánime de la Sala de lo Civil del TS y considera que abre un necesario debate sobre la regulación y supervisión del sector y la definición jurídica de la usura.
Para ADICAE se debe fijar la figura de la usura en una norma de rango legal. La cuestión, abordada en distintas normas, requiere acudir a la jurisprudencia y al análisis del caso por caso con el perjuicio que conlleva para temas de interés colectivo o general como este.
Los tipos de interés de los créditos al consumo en España continúan por las nubes. Así lo confirman los últimos datos estadísticos publicados por el Banco de España, que los sitúan en el 9,79%, esto es un 43% más caros que la media de la Unión Europea, que se queda en el 5,59%.
Además el crédito que se da en España tiene condiciones claramente abusivas: ADICAE ha detectado en los últimos años más de medio millar de cláusulas abusivas en contratos de crédito. Las más comunes atañen a la modificación del coste total del crédito, intereses moratorios, exoneración de responsabilidad del prestamista, liquidación del contrato, reembolso anticipado,…
Ante esta tesitura, ADICAE está realizando este 2015 el proyecto “La realidad del mercado del crédito no hipotecario en España. Respuestas de los consumidores ante los abusos en los créditos rápidos y al consumo”. Dentro de este proyecto, el 17 de noviembre ADICAE celebrará en el Círculo de Bellas Artes de Madrid la jornada de debate “Nuevas tendencias en el crédito en España: Riesgos y retos para los consumidores... Leer más ...
Conocidas las estadísticas sobre hipotecas firmadas en el mes de julio (21.863, un 21,8% más que hace un año), ADICAE advierte del alto riesgo de sobreendeudamiento que siguen sembrando los bancos en el futuro de los consumidores. Las cifras del INE demuestran que sectores como la banca persisten en las prácticas abusivas que han acabado con los ahorros y el futuro de millones de familias durante la actual crisis.
Así lo evidencia el tipo de interés medio, instalado en el 3,37% a pesar de las sucesivas bajadas del Euríbor y del tipo del BCE, lo que se traduce en que los bancos siguen imponiendo diferenciales altísimos de un 3,2%, toda una bomba de relojería que puede estallar en millones de hogares en cuanto el Euríbor y los tipos de interés del BCE, situados en mínimos históricos (0,161% y 0,05%), vuelvan a cifras más habituales.
La anecdótica disminución del tipo de interés medio en el último año (13,5%) no es ni de lejos suficiente para amortiguar las posibles subidas del Euríbor en el futuro, índice del que dependen aproximadamente el 90% de las hipotecas; de hecho, el tipo medio de los préstamos hipotecarios en España no ha bajado desde que en enero tocó fondo... Leer más ...
La banca se aprovecha de los recortes en Educación con créditos al estudio que son hasta 233 veces más altos que el valor oficial del dinero (0,05%), con unos intereses que llegan hasta el 11,67%, sin mencionar las altas comisiones que pueden llegar en algunos casos hasta el 3%.
Comienza el nuevo curso, con lo que los estudiantes y los padres deben hacer frente a una gran cantidad de gastos: las matrículas universitarias, los transportes, el alojamiento del estudiante, gastos de material, etc. Unos pagos que han ido encareciéndose a lo largo de los años; el coste medio de una matrícula universitaria pública se encuentra entre los 1.700 euros dependiendo de la carrera elegida, la Comunidad Autónoma y si se ha suspendido alguna asignatura, y el de los másteres y postgrados por encima de los 3.000 euros, por no mencionar los estudios privados, que superan con una gran diferencia estas cifras. No sólo suben el precio de los estudios, sino que las becas que destina el Ministerio de Educación a los estudios universitarios siguen reduciéndose: en el último curso se han recortado un 11,5% con respecto al curso anterior.
Créditos con TAEs de hasta 5 puntos porcentuales... Leer más ...
No sólo los tipos de interés en los contratos de créditos pueden ser excesivos, sino que muchas entidades obligan al consumidor a contratar una gran cantidad de productos vinculados a cambio de reducir los intereses del crédito, una práctica abusiva que siguen aplicando. Además, estas supuestas ‘rebajas’ pueden no ser tales puesto que la contratación de productos vinculados puede encarecer el coste final del crédito, por lo que el consumidor deberá valorar si realmente le conviene estos productos y negociar con el banco.
Así, Liberbank es una de las entidades que más productos exige contratar para que el consumidor pueda beneficiarse de la máxima bonificación. Entre estos productos, se incluyen la domiciliación de nómina, un seguro de vida, un seguro de automóvil, el seguro de protección de pagos, la domiciliación de recibos, contratar un plan de pensiones, un plan de previsión asegurado o un plan individual de ahorro sistemático y hacer uso de una tarjeta de crédito por un importe de 1.500€ al año. No es aconsejable contratar un plan de pensiones cuando se tiene alrededor de 30 años debido a que es un producto de ahorro-inversión que retiene el dinero durante mucho tiempo... Leer más ...
Quienes no domicilien su nómina, prestación por desempleo o pensión y tres recibos o usen varias veces al mes las tarjetas deberán pagar una abusiva comisión anual de 96 euros por mantenimiento de cuenta y de 36 por renovación de la tarjeta principal. La entidad de Ana Botín quiere seguir engordando el negocio de las comisiones o de la vinculación.
El Plan 'Queremos ser tu banco' fue vendido, durante varios años, como el proyecto estrella de Banco Santander. Decían que era un plan para disfrutar de “cero euros en comisiones de servicio indefinidamente” e incluía ciertas ventajas como descuentos en comercios o espectáculos, seguros de salud, sorteos... pero desde la aparición de la 'Cuenta 1,2,3', el Santander ya no quiere ser nuestro banco. Ahora liquida el plan y obliga a sus más de cuatro millones de clientes (cifras de 2012, último dato disponible) a vincularse todavía más con la entidad o pagar 132 euros al año en comisiones y, por supuesto, a olvidarse de todas las ventajas asociadas a 'Queremos ser tu banco'.
Hasta ahora los beneficiarios de 'Queremos ser tu banco' solo tenían que cumplir una de estas condiciones para estar exentos de las comisiones de servicio... Leer más ...
¿Sabes qué derechos te amparan a la hora de contratar un crédito al consumo? ¿Sabes en qué debes fijarte antes de firmar un préstamo? ¿Conoces qué peligros esconden los créditos rápidos? ¿Y sabes cómo acceder a las vías de financiación y evitar abusos?
En créditos al consumo y créditos rápidos, ¡los consumidores deben tener sus derechos siempre a mano! Los altos intereses, los productos vinculados o las comisiones pueden convertirlo en una trampa para los consumidores, por lo que deben extremar las precauciones y saber realizar un buen presupuesto familiar que ayude a poder gestionar los gastos.
Por estos motivos, ADICAE organiza una serie de aulas formativas sobre crédito no hipotecario en toda España, en las que se explicará de manera práctica y didáctica las distintas fórmulas de financiación con la que cuentan los consumidores así como los ‘trucos’ a seguir para evitar abusos en estos productos y poder llegar a final de mes sin problemas.
Un 9,03% es el tipo de interés medio que aplican las entidades financieras de crédito en España para operaciones de crédito entre 1 y 5 años; un 41,1% superior a la media de la zona euro, que se encuentra en 5,32%. Cetelem, Cofidis y BMN son las entidades que tienen los intereses más sangrantes, llegando hasta el 17,95%.
Así, los consumidores españoles se están encontrando TAEs que casi alcanzan el 20% en algunos de los casos, cuando en el resto de la zona euro tiene una TAE media del 6,45%. Mientras los consumidores padecen estos intereses, los tipos de interés oficiales de la zona euro no han dejado de caer: el Banco Central Europeo (BCE) los mantiene al 0,05%, con lo que los bancos consiguen dinero mucho más barato; en cambio, como podemos comprobar, no trasladan estas bajadas a los consumidores.
Antes de contratar, tenga en cuenta todos los factores
Aunque el crédito puede ser un instrumento útil al que recurrir, es fundamental hacerlo con responsabilidad y prudencia, teniendo en cuenta los riesgos que el endeudamiento puede conllevar para la economía del consumidor. Hay que prestar especial atención a la TAE, que nos indica el coste total del crédito, y... Leer más ...
¿Sabes cómo nos afecta el actual modelo de sociedad de consumo? ¿Y cómo se relaciona con las nuevas campañas publicitarias de créditos al consumo y créditos rápidos? El 24 de septiembre, los consumidores y organizaciones sociales responderán estas preguntas en el Encuentro que se celebrará en La Tabacalera (c/ Embajadores, 53).
Desde las 17:00 horas, participarán en el evento, entre otros: Javier Contreras Forns, de la Secretaría General de ADICAE; Manuel Moreno Capa, escritor y periodista económico; y Fernando Aragón Hernando, Jefe de la Oficina Municipal de Investigación de Consumo del Ayuntamiento de Madrid. Los tres ponentes, junto con el resto de participantes, analizarán lo que se oculta tras la sociedad de consumo en la que vivimos, que nos incita más y más a comprar, contratando créditos al consumo o créditos rápidos de una manera que puede llegar a ser peligrosa si no se hace con responsabilidad. Al mismo tiempo, se informará sobre el marco normativo existente en la contratación de este tipo de créditos y los derechos y obligaciones que asisten al consumidor en este sentido.
Por otro lado, se planteará a los asistentes la realización de una contra campaña navideña... Leer más ...
Los consumidores que hayan pagado la nueva comisión de 2 euros por sacar dinero en los cajeros de CaixaBank ya disponen de un mecanismo para reclamar la devolución de su dinero. ADICAE, Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros, ha creado una sencilla aplicación ‘online’ que permite solicitar a CaixaBank la cantidad cobrada ilegal e injustamente.
Tras rellenar un breve formulario y adjuntar la imagen del justificante bancario que muestre el cargo de 2 €, el usuario envía en un solo clic una queja a CaixaBank y se une automáticamente a la reclamación colectiva de ADICAE para exigir la devolución del dinero. Esta vía cuenta con el respaldo y la seguridad de una organización como ADICAE.
La aplicación, accesible desde la portada de la web y las redes sociales de ADICAE, también se puede utilizar en teléfonos y dispositivos móviles, lo que facilita completar la operación nada más fotografiar el justificante bancario con el móvil.
El formulario se adaptará para atender a los ciudadanos que sean víctimas de la doble comisión en los cajeros de BBVA y Santander, contra los que ADICAE cursará sendas denuncias y... Leer más ...
La entidad catalana los incluye en sus créditos hipotecarios de interés mixto y variable de la Hipoteca Abierta Bonificada. Además, ofrece tipos de interés muy caros, de hasta el 6,95% y da información parcial y sesgada, escondiendo documentos imprescindibles como la Ficha de Información Precontractual o la Guía de Acceso al Préstamo Hipotecario del Banco de España.
Así, la entidad catalana sigue aferrándose a las cláusulas suelo, con las que gana ilegítimamente cada mes 35 millones de euros. De hecho CaixaBank las sigue incluyendo en sus créditos hipotecarios de interés mixto y variable de la Hipoteca Abierta Bonificada, tal y como se desprende de las Fichas de Información Precontractual analizadas por ADICAE, donde se indica que existe la “posibilidad de establecer límites máximos y mínimos al tipo de interés aplicable”.
También se incluye la “posibilidad de constituir por determinados plazos instrumentos de cobertura de riesgo de incremento del tipo de interés”, es decir, los también abusivos clips o swaps hipotecarios. ADICAE lleva varios años denunciando a diversas entidades por la colocación indebida de estos productos. Según los contratos analizados este tipo de... Leer más ...
¿Contrataste un crédito rápido y te la ‘colaron’? ¡No estás sólo!
Su agresiva publicidad busca al consumidor vulnerable que necesita disponer dinero con urgencia. La inmediatez y facilidad con la que se venden estos créditos esconden unos altos intereses, con TAEs que llegan hasta 3.752%, y, en caso de impago, los comisiones a pagar disparan el coste final.
ADICAE pretende conocer la realidad del mercado del crédito no hipotecario en España, en concreto el consumo de créditos rápidos (préstamos de fácil y rápido acceso), para denunciar los abusos que se den en este ámbito. Para ello, hacemos un llamamiento a todos los consumidores que contrataron este tipo de créditos para que rellenen esta encuesta y conocer de primera mano los abusos que cometen estas compañías:
Sólo con la unión de todos los consumidores, podremos acabar con todos los atropellos en los créditos y préstamos e impulsar soluciones colectiva que ayuden a mejorar este contexto.
Cuantas más personas vean el vídeo, más lejos llegará nuestro mensaje de indignación y denuncia. Así que no te olvides de compartirlo y firmar la petición en Change:
¿Has contratado un crédito o crédito rápido que sólo te ha ocasionado problemas? ¿Te prometieron todas las facilidades del mundo y en el momento de la verdad no ha sido así?
¡Queremos que nos cuentes tu experiencia!
Desde la asociación de usuarios ADICAE queremos detectar todos los abusos en créditos y créditos rápidos, por lo que necesitamos que los consumidores afectados nos lo cuenten en primera persona para evitar que las entidades financieras y empresas de créditos rápidos se salgan con la suya.
¿Eres de Madrid?
¿Has contratado un crédito o crédito rápido y has tenido problemas? ¡Queremos que nos cuentes tu experiencia!
Desde la asociación de usuarios ADICAE estamos buscando abusos en créditos y créditos rápidos, por lo que necesitamos que los consumidores afectados nos lo cuenten en primera persona.
Rellena nuestra encuesta o envía un email a convencion@adicae.net
TE NECESITAMOS. Sólo con la unión de todos los consumidores, podremos acabar con los abusos en los créditos y préstamos.
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