tuve hipoteca creciente ,con progresion geometrica 1,0021966(0,20), hice amortizaciones anticipadas y considero mas rentable que el sistema frances,¿ es por la razon ? las amortizaciones las hize a tiempo,gracias anticipadas.
Yo estaba en el proceso de solicitud de estudio de una hipoteca variable con Coinc, pero me frené al ver las condiciones precontractuales:
Comisión de Apertura: Entre 0% y 4% calculada sobre el límite de la operación. En caso de que el % aplicable sea distinto de 0%, se establece un mínimo de 500 €, que se cobrarán una sola vez
Compensación por Desistimiento por Amortización Anticipada Parcial o Total Subrogatoria o No Subrogatoria:
Entre 0,00% y 0,50% sobre el capital amortizado anticipadamente [...] dentro de los 5 primeros años. Cuando la cancelación se produzca con posterioridad, entre 0,00% y 0,25%.
Se suponía que no tiene comisiones por amortización ni por apertura, y ahora leo que podría ser 0% o más. Podéis decirme si hay algo que no he entendido bien? (me estoy iniciando en el mundillo de las hipotecas).
Y otra duda que tengo, a ver si alguien sabe responderme. Pone lo siguiente:
Gastos Preparatorios de la operación.
El cliente/prestatario estará obligado a pagar los gastos ocasionados por la preparación de la operación, aun cuando la operación no llegue a formalizarse:
Y aparecen la tasación, la gestión administrativa... Leer más ...
Yo estaba en el proceso de solicitud de estudio de una hipoteca variable con Coinc, pero me frené al ver las condiciones precontractuales:
Comisión de Apertura: Entre 0% y 4% calculada sobre el límite de la operación. En caso de que el % aplicable sea distinto de 0%, se establece un mínimo de 500 €, que se cobrarán una sola vez
Compensación por Desistimiento por Amortización Anticipada Parcial o Total Subrogatoria o No Subrogatoria:
Entre 0,00% y 0,50% sobre el capital amortizado anticipadamente [...] dentro de los 5 primeros años. Cuando la cancelación se produzca con posterioridad, entre 0,00% y 0,25%.
Se suponía que no tiene comisiones por amortización ni por apertura, y ahora leo que podría ser 0% o más. Podéis decirme si hay algo que no he entendido bien? (me estoy iniciando en el mundillo de las hipotecas).
Y otra duda que tengo, a ver si alguien sabe responderme. Pone lo siguiente:
Gastos Preparatorios de la operación.
El cliente/prestatario estará obligado a pagar los gastos ocasionados por la preparación de la operación, aun cuando la operación no llegue a formalizarse:
Y aparecen la tasación, la gestión administrativa... Leer más ...
Yo estaba en el proceso de solicitud de estudio de una hipoteca variable con Coinc, pero me frené al ver las condiciones precontractuales:
Comisión de Apertura: Entre 0% y 4% calculada sobre el límite de la operación. En caso de que el % aplicable sea distinto de 0%, se establece un mínimo de 500 €, que se cobrarán una sola vez
Compensación por Desistimiento por Amortización Anticipada Parcial o Total Subrogatoria o No Subrogatoria:
Entre 0,00% y 0,50% sobre el capital amortizado anticipadamente [...] dentro de los 5 primeros años. Cuando la cancelación se produzca con posterioridad, entre 0,00% y 0,25%.
Se suponía que no tiene comisiones por amortización ni por apertura, y ahora leo que podría ser 0% o más. Podéis decirme si hay algo que no he entendido bien? (me estoy iniciando en el mundillo de las hipotecas).
Y otra duda que tengo, a ver si alguien sabe responderme. Pone lo siguiente:
Gastos Preparatorios de la operación.
El cliente/prestatario estará obligado a pagar los gastos ocasionados por la preparación de la operación, aun cuando la operación no llegue a formalizarse:
Y aparecen la tasación, la gestión administrativa, etc. ¿Significa esto... Leer más ...
Muchas gracias Xamu27. Tu excel es parecido a la calculadora de la web que ha puesto urkiola.
Pero asi por encima veo una cosas que no se si esta mal o soy yo el que esta equivocado.
Si el coste de amortización anticipada que te ponen es un 0,5%, pues el 0,5% de 3000 serian 15€ y tu has puesto 150.
¿lo he calculado yo mal esta mal tu formula?
En las hipotecas fijas el porcentaje de cancelación suele rondar el 5%, no el 0,5 que sería en las variables... por eso son 150€ de 3000€
Creo que no. En la mayoria, en la amortización te cobran lo mismo que en la variable. Lo que tu dices, (y es algo que estoy intentando averiguar como se calcula) es la "compensación por riesgo de tipo de interés" , que si puede llegar hasta el 5%, pero eso por ejemplo ayer pregunté en el Popular y no saben ni lo que es.
Muchas gracias Xamu27. Tu excel es parecido a la calculadora de la web que ha puesto urkiola.
Pero asi por encima veo una cosas que no se si esta mal o soy yo el que esta equivocado.
Si el coste de amortización anticipada que te ponen es un 0,5%, pues el 0,5% de 3000 serian 15€ y tu has puesto 150.
¿lo he calculado yo mal esta mal tu formula?
En las hipotecas fijas el porcentaje de cancelación suele rondar el 5%, no el 0,5 que sería en las variables... por eso son 150€ de 3000€
Muchas gracias Xamu27. Tu excel es parecido a la calculadora de la web que ha puesto urkiola.
Pero asi por encima veo una cosas que no se si esta mal o soy yo el que esta equivocado.
Si el coste de amortización anticipada que te ponen es un 0,5%, pues el 0,5% de 3000 serian 15€ y tu has puesto 150.
¿lo he calculado yo mal esta mal tu formula?
Coincido con todas las opiniones de arriba, añadiría que pienses en esos 40 años como un tope máximo e irreal porque si eres espabilao como pareces (la prueba es que estás en este foro), realizarás amortizaciones anticipadas en cuanto puedas (siempre se acaba heredando algo también) y reducirás plazo en vez de cuota como se suele hacer...
Iba a aportar algunos consejos relacionados con la negociación de las condiciones pero ha acabado siendo un post... os invito a leerlo, espero que algunos de los consejos que he puesto puedas usarlos.
En la web de la OCU tienen una calculadora para calcular los gastos de notaría y el registro de la Propiedad en base al número de caras escritas de las escrituras (por eso las puse antes) y el capital pendiente de amortizar, pero no entiendo que valor hay que poner en la primera casilla:
"A la hora de cancelar la hipoteca en el registro de la propiedad pueden darse dos casos:
- Que usted amortice anticipadamente el préstamo hipotecario, devolviendo al banco el capital pendiente de pago. En este caso deberá indicar en la casilla de "capital pendiente de amortizar" el importe que le quedaba pendiente de pagar.
- Que usted ya haya terminado de pagar el préstamo y decida cancelar la hipoteca en el registro de la propiedad. En este caso el importe que debe indicar en dicha casilla es cero."
Según esto, tendría que poner solo el importe que quedaba pendiente de pagar, y no el valor total de la hipoteca, y en el segundo se supone que es cuando se ha terminado de pagar el préstamo de manera natural, sin... Leer más ...
Os paso un mensaje de una persona que he encontrado en internet, qué opináis vosotros?
"Compré recientemente un coche nuevo. Aproveché una promoción por la cual aplicaban un descuento si se financiaba una cantidad del precio a un tiempo determinado. Como el descuento del que me beneficiaba era mayor que los intereses que me aplicaban, acepté la oferta.
A día de hoy, quiero cancelar el préstamo. El día de la firma me dijeron que si quería cancelarlo sólo tendría que abonar el 1% del capital pendiente. Miré en la cláusula de amortización anticipada y así lo ponía.
Llamé a la financiera para consultar la cantidad total que debería pagar para la cancelación y me llevo la sorpresa de que esta es muy superior a la que había calculado. La razón: El descuento promocional que me hicieron en la compra iba asociado al préstamo, por tanto, si lo cancelo, tengo que pagar lo que me descontaron.
Cuando veo el contrato, efectivamente si lo pone en un apartado diferente al epígrafe de la amortización anticipada (parcial o total).
Sé que he firmado eso, también es cierto que lo firmé "engañado" o por lo menos con desconocimiento. Digo "engañado" porque sin ser experto siempre hago... Leer más ...
•Hipotecambio db Deutsche Bank a Euríbor +1,95% (1er año, interés fijo del 3,00%)
•Hipoteca Mixta Caja Ingenieros a Euríbor +2,14% (3 primeros años, interés fijo del 3,95%)
•Hipoteca Postal Bancorreos a Euríbor +2,25%
•Hipoteca Bankinter a Euríbor +2,5%
Los futuros hipotecados deben recordar, sin embargo, que no solo deben preocuparse por el tipo de interés, sino también por los productos vinculados a la hipoteca (seguros obligatorios, plan de pensiones…), las comisiones (de apertura, de cancelación anticipada, de la cuenta corriente asociada…) y si las ofertas tienen o no una cláusula suelo que impediría pagar menos cuando bajara el Euribor.
...porque de pasarte la desgravación no te valdría de nada, solo te devuelven hasta el máximo RETENIDO A CUENTA en tu nómina e ingresos totales.
Todo lo que te cuento es por si vuestra intención es desgravar, si lo que perseguís es aligerar la mensualidad, eso ya es cosa vuestra, a lo dicho no hagas ni caso y actúa teniendo en cuenta lo que te han aconsejado los compañeros.
Alex, si la desgravación no te importa y vas a aliviar tu hipoteca, no dejes de leer tus condiciones con detenimiento porque suelen tener penalización por cancelación anticipada y en algunos casos, esta llega al 3% de la cantidad que cancelas. Ojo
La clave es poder demostrar la procedencia "legal" del dinero.
Si ese dinero lo has ahorrado de otros años y lo has tenido metido en el banco es más fácil de demostrar.
El problema está en si de la noche a la mañana aparece dinero y no tienes forma de demostrar la procedencia del mismo.
Cuando hacienda abre un expediente, el contribuyente es culpable hasta que se demuestra que es inocente.
Si ingresas al año 15000 euros, entiendo que puedes "meter" en la hipoteca 9015 sin problemas. Cuando digo "meter" me refiero a lo que pagas mes a mes y a la amortización anticipada que hagas.
Por ejemplo.
pagas 500 euros al mes de hipoteca. En 12 meses son 6000 euros.
Pues bien, el 31 de diciembre haces una amortiación anticipada de 3015 euros.
Así habrás aprovechado al máximo.
6000 euros + 3015 euros = 9015 que es por lo máximo que vas a poder desgravar
Corroborar todo lo que ha dicho jmetal, es más, respecto a no amortizar más de los ingresos, si se ponen muy quisquillosos, incluso hay que restar el mínimo que necesitas para vivir, y a esos 9015 euros de amortización, habría que restarlo las cuotas ya pagadas mensualmente, ya que los 9015 son el límite anual de la suma de cuotas y la amortización anticipada. Cuando digo cuotas me refiero a capital más intereses de cada mensualidad.
Saludos.
...tasación de tu vivienda (ojo que compraste en pleno boom y esto es un hándicap para la nueva tasación -podría ser inferior a la que realizaste-, tienes que contar que te volverán a dar un 80 % máximo del valor de tasación y ojo que los diferenciales del euríbor son altos, aun mirando la banca online... euribor+1.50 mínimo... y si lo encuentras)
- abrir nueva hipoteca, notaría, registro...
Es la mejor solución que se me ocurre. Cancelar la anterior y en la nueva
hacerla sin aval. Te vuelvo a decir... necesitarás una tasación alta porque si no has heco amortizaciones anticipadas en 5 año habrás pagado poco captal. Si realizaste amortizaciones es otro cantar... igual que mostraría tu solvencia para el nuevo banco.
Salud
Gracias Miguel por tu ayuda y opciones que me describes..pero las veo inviables en el sentido..de que soy un simple currito de a pie...que en los bolsillos solo tengo piedras y las llevo para que el viento no se me lleve..si tuviera algo de capital..podría plantearme la situaciones que me describes..pero no es asi..nada de amortizaciones de hipoteca..adelantos etc etc...un amigo se ha interesado por el asunto y ayer y hoy me a realizado una... Leer más ...
En tu caso yo cambiaría de hipoteca. Liquido con unnim el prestamo y la vivienda de ti madre sale airosa y sin cargas. Esta es la mayor ventaja y la solución que planteo yo. Ojo que hay que tener en cuenta los gastos que todo ello conllevaría:
- cancelación de hipoteca y registro de la propiedad
- nueva tasación de tu vivienda (ojo que compraste en pleno boom y esto es un hándicap para la nueva tasación -podría ser inferior a la que realizaste-, tienes que contar que te volverán a dar un 80 % máximo del valor de tasación y ojo que los diferenciales del euríbor son altos, aun mirando la banca online... euribor+1.50 mínimo... y si lo encuentras)
- abrir nueva hipoteca, notaría, registro...
Es la mejor solución que se me ocurre. Cancelar la anterior y en la nueva
hacerla sin aval. Te vuelvo a decir... necesitarás una tasación alta porque si no has heco amortizaciones anticipadas en 5 año habrás pagado poco captal. Si realizaste amortizaciones es otro cantar... igual que mostraría tu solvencia para el nuevo banco.
"pudiera ser que la amortización parcial se refiriera al año natural"
Perdona Portuense no entiendo la afirmación que pones. Si te refieres a que en un año sólo puedo hacer una amortización parcial, comentarte que en un año he hecho más de una. Te refieres a eso o me equivoco?
Mersi
Efectivamente que solo pudieras hacer una amortización anticipada anual.
Ya nos contaras como te sale si te decides a pagar ese euro al dia siguiente. ja,ja.
Ahora, con el tema de los nuevos títulos universitarios, me he decidido a volvear a estudiar para hacer un curso de adaptación de mi antigua titulación (Ingeniería Técnica) a la nueva (Grado en Ingeniería). Buscando financiación para la matrícula, que cuesta una pasta, he encontrado este crédito que creo que está muy muy bien:
Crédito matrícula
Permite financiar el pago de matrículas de estudios con tipos de interés especiales.
Plazo: hasta 12 meses.
Importe máximo: 2.000 €
Para acceder al crédito es necesario justificar ingresos o aportar un avalista.
precio:
Coincidirá con el valor del Euribor a 1 año + 1 punto.
índices de referencia:
Euribor a 1 año.
comisiones:
Apertura: 6,00 Eur.
Cancelación/Amortización anticipada: 1,5%
Además la cuenta corriente que tengo que abrir es sin cobro de comisiones de mantenimiento, administración, transferencias internas, transferencias externas (reglamento 2560) e ingreso de cheques, para clientes particulares.
Si alguien sabe de alguna opción mejor le agradecería información.
Portuense, pueee mas tranquilo me quedo, Gracias, y que me recomendarías tú en mi caso, a la hora de hacer amortizacion parcial anticipada : rebajar CUOTA ó PLAZO?
Se te ha olvidado decirme el tipo de interés que te están aplicando actualmente. Mándame un privado con una cuenta de correo y te envío la hoja ya rellenada con los datos.
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