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Darconte · 15-06-2008

Panoramix Escribió:

antoniomcr Escribió:

Vamos a ver si logro explicarme bién.

Tengo unos 10.000 euros en ing. Los tengo desde octubre con un 6% anual durante cinco meses. El caso es que por ejemplo a primeros de noviembre me ingresaron los intereses de octubre unos 38,5 euros. Al mes siguiente (diciembre) unos 40 euros, al mes siguiente (enero) 41,5 euros mas o menos. Como se puede ver mas o menos subia cada mes 1, 5 euros. Pues bién lo que me han ingresado en febrero (lo que corresponde a enero) no llega ni a 30 centimos. He llamado y me dicen que esta bien calculado pero o soy muy bruto o algo no me cuadra. Pido ayuda a alguien que sepa de esto ya que en ing dicen que esta bien y punto y yo como no lo tengo claro pues no les creo. No me creo que mes a mes los interesen suban + - 1,5 euros y de golpe baje a menos de 30 centimos.

En fin, pido ayuda claro esta a alguien que sepa de esto para el tipico comentario de "creo que te estan engañando" ya me basto yo.

Saludos a todos

Para calcular lo que te tienen que ingresar cada mes necesitas los siguientes datos:

* IMPORTE: El saldo que tengas en la cuenta/depósito, en tu caso los 10.000 euros

* INTERES_NOMINAL: El tipo de interés que realmente te ofrece el depósito, que generalmente suele ser algo menor al TAE. Por ejemplo actualmente ING ofrece un 5,25% TAE durante cuatro meses, que equivale a un interés nominal anual del 5,13%.

* DIAS: El número de días que tenga el mes, ya que los intereses generados en enero (31 días) serán mayores que los generados en febrero (28 días). Para que te hagas una idea, con 10.000 euros al 6% los intereses generados por día son de 1,3 euros aproximadamente.

La fórmula a utilizar sería la siguiente:

INTERESES_A_COBRAR = IMPORTE * (INTERES_NOMINAL / 100) * (DIAS / 365) * 0,82

En tu caso, puedes calcular los intereses generados en enero, a ingresar el 1 de febrero, de la siguiente forma:

* IMPORTE = 10.000 euros
* INTERES_NOMINAL = 5,81% (es un dato aproximado, puedes mirarlo en las características del depósito)
* DIAS = 31 días

INTERESES_A_COBRAR = 10.000 * (5,81 / 100) * (31 / 365) * 0,82 = 40,46 euros

Por tanto te deberían haber ingresado en febrero algo más de 40 euros aproximadamente, yo intentaría llamar otra vez para que te expliquen lo que ha pasado.

Saludos

P.D. Si en vez de un depósito contrataste la cuenta naranja, el importe sobre el que calcular los rendimientos te va subiendo cada mes por los intereses acumulados en meses anteriores. Por las cifras que has puesto en enero tendrías 10.120 euros, que generarían unos 40,95 euros de intereses.

Gracias Panoramix por la estupenda explicación (aunque esto ya lo sabía por mis escasos pero asentados conocimientos de matemáticas financieras Muy feliz

). Pero aprovecho este hilo para preguntar algo que sí que desconozco y que completaría tú explicación. Te comento:

Está claro que el importe (el capital que, al fin y al cabo, es el "generador" de los intereses) en un depósito a plazo es el mismo desde el primer hasta el último día del período de imposición y, por tanto, constante para el periodo de liquidación, pero... ¿y en el caso de una cuenta de alta remuneración a la vista? En este caso el saldo varía a lo largo del periodo de liquidación (a veces se puede incrementar, otras disminuir o incluso permanecer constante pero, en resumen es variable). En este caso ¿se calcula una especie de saldo medio? ¿Cómo se calcularían los intereses a percibir en la liquidación mensual en este caso?

Gracias por anticipado Panoramix.

Gonso · 16-02-2007

Darconte Escribió:

Está claro que el importe (el capital que, al fin y al cabo, es el "generador" de los intereses) en un depósito a plazo es el mismo desde el primer hasta el último día del período de imposición y, por tanto, constante para el periodo de liquidación, pero... ¿y en el caso de una cuenta de alta remuneración a la vista? En este caso el saldo varía a lo largo del periodo de liquidación (a veces se puede incrementar, otras disminuir o incluso permanecer constante pero, en resumen es variable). En este caso ¿se calcula una especie de saldo medio? ¿Cómo se calcularían los intereses a percibir en la liquidación mensual en este caso?

Gracias por anticipado Panoramix.

Si, los intereses se calculan día a día por el saldo que haya cada día. Los bancos utilizan una cosa que llaman "números comerciales" que básicamente consiste en tener en cuenta el saldo de cada día y el tiempo que esta ese saldo en la cuenta. Con todo esto hacen los cálculos que resultan como una media ponderada del saldo.

Ejemplo:
Tengo 1.000 Euros el día 1 y meto 4.000 Euros el día 10. Para hacer la liquidación del mes hacen
1.000 * intereses anual / 360 * 10 días +
5.000 * intereses anual / 360 * 20 días.