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Questionmark Hipoteca ligera cajasur. Compartir


Foro de Hipotecas y otros Prestamos Foro de Hipotecas y otros Prestamos: Foro donde se discuten Ofertas, Promociones y Noticias relacionadas con Prestamos, tanto Hipotecarios como de otro tipo, realizados por Bancos, Cajas de Ahorros y otras Entidades Financieras

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SubForos: Préstamos - Créditos - Préstamo Personal - Hipotecas
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David
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Envío Asunto: Re: Hipoteca ligera cajasur.   Compartir Responder citando
Sobre el suelo de esta hipoteca.

He estado hablando con el director de la sucursal. Me dice que el suelo es antes de bonificaciones. O sea, que si el euribor bajara al 1%, se aplicaría el 3 menos las bonificaciones. He hecho cálculos con la forma que tienen de calcular y para pagar actualmente la misma cuota en mi caso con ibanesto el euribor tendría que bajar al 1,6 para igualar el mínimo que pagaría con cajasur. Veo improbable que baje tanto y además supongo que en todo caso sería muy puntual. Por tanto considero mejor la hipoteca ligera de cajasur con suelo que la de ibanesto sin suelo. Eso sí, tendiendo en cuenta el truco de esta hipoteca que es amortizar lo que te va saliendo más barato al principio.

Saludos
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ÓScar
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Invitado


Envío Asunto: Re: Hipoteca ligera cajasur.   Compartir Responder citando
Hola, soy nuevo en el foro, lo conocía traves de una migo que me habló muy bien de él.
Tengo varias dudas sobre nuestra hipoteca "ligera" de Cajasur, la 1ª es la que responde David, sobre la diferencia en el cálculo de la cuota entre pagar euribor + 0,40 y pagar euribor+1-0.6.

La segunda es si vosotros tambien teneis un tipo de interés "protegido" én la escritura pone que existe un tipo mínimo del 4% y un máximo del 8%. lo que supone que cuando los el euribor esté por debajo del 4%(caso actual alrededor del 2,45%) yo siempre pagaré el 4% y en el extremo superior si el euribor subiese al 9 % yo solo pagaría un 8%.
¿Están cometiendo un abuso, o es normal que no me pueda beneficiar de la bajada de los tipos de interés?
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David
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Invitado


Envío Asunto: Re: Hipoteca ligera cajasur.   Compartir Responder citando
Anonymous Escribio:
Hola, soy nuevo en el foro, lo conocía traves de una migo que me habló muy bien de él.
Tengo varias dudas sobre nuestra hipoteca "ligera" de Cajasur, la 1ª es la que responde David, sobre la diferencia en el cálculo de la cuota entre pagar euribor + 0,40 y pagar euribor+1-0.6.

La segunda es si vosotros tambien teneis un tipo de interés "protegido" én la escritura pone que existe un tipo mínimo del 4% y un máximo del 8%. lo que supone que cuando los el euribor esté por debajo del 4%(caso actual alrededor del 2,45%) yo siempre pagaré el 4% y en el extremo superior si el euribor subiese al 9 % yo solo pagaría un 8%.
¿Están cometiendo un abuso, o es normal que no me pueda beneficiar de la bajada de los tipos de interés?
Hola Oscar:

Como no sé tu nivel empiezo desde lo más básico para dejarlo claro. En cada cuota de la hipoteca pagas una parte de capital y una parte de intereses de lo que debes. La diferencia entre "e + 0,4" y "e + 1 -0,6" es que la amortización (lo que pagas de capital) te la calculan con "e + 1" que es menor que si te la calcularan con "e + 0,4". Por lo tanto, al principio, pagas menos. Pero al mes siguiente, como te queda más por pagar que si te hubiesen hecho "e + 0,4", pagas algo más de interes ese mes. Verás que la cuota te va subiendo unos céntimos. La verdad que creo que con este sistema, aunque al final pagas algo más de intereses que si fuera "e + 0,4", beneficia al hipotecado. La diferencia que pagas de menos, la puedes emplear en amortizar a tiempo (bajas los interés finales a pagar), a cuota (por lo que te irías acercando a "e + 0,4") o, si no amortizar, cuando más pagas si no cambia el euribor es al final, cuando el dinero vale menos (por el IPC).

Lo segundo, no sé como te habrán hecho a ti lo del suelo (el interés mínimi). En mi caso tengo un suelo del 3% pero antes de bonificaciones, es decir en "e + 1", por lo que si el euribor se sitúa por debajo del 2% es cuando empiezo a perder dinero. Pero yo no creo que esta situación se dé y menos que la diferencia sea muy alta y prolongada en el tiempo.

Lo del suelo y el techo es totalmente legal, no hay abuso, es como si te estuvieran ofreciendo una hipoteca a interés fijo con un poco de flexibilidad.
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David
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Invitado


Envío Asunto: Re: Hipoteca ligera cajasur.   Compartir Responder citando
Oscar, se me ha olvidado decirtelo en mi mensaje anterior. Lo del suelo del 4, en cualquier caso (aunque fuera con el "e +1") sí veo que es un suelo alto. Mira a ver si te compensa irte a otra entidad. En ibanesto se hacen cargo de todos los gastos. Una vez que tengas la posibilidad de irte a otro banco, coméntalo en tu sucursal para negociar que te bajen el suelo. Te lo pueden bajar sin tener que hacer nueva escritura (menos gastos), con un contrato privado entre tú y el banco.

Un saludo
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Invitado
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Envío Asunto: Re: Hipoteca ligera cajasur.   Compartir Responder citando
hola david
no acabo de entender tu razonamiento de que tiene que bajar el euribor por debajo del 1,6.

si el tipo minimo es antes de la bonifiacion, (que esta por ver, ya que leyendo las clausulas no lo dice).
entiendo que si el euribor esta en 2, pagaremos de capital al (3), mientras que de interes sera 2,4, que es mas que con ibanesto que seria eur+0,38=2,38.
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Novato
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Invitado


Envío Asunto: Re: Hipoteca ligera cajasur.   Compartir Responder citando
Hola, yo firme mi hipoteca ligera antes de que endureciera las condiciones, en Noviembre del 2006. Tengo el suelo en el 3%, pero al leer las escrituras no queda muy claro si este 3% es despues de aplicar las bonificaciones o despues.
Otra cuestion, ¿cual es la cantidad minima que puedo amortizar parcialmente?
Tengo comision de cancelacion total y parcial 0%, ¿si me voy a otro banco me cobrara algo Cajasur?
Mil gracias.
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David
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Invitado


Envío Asunto: Re: Hipoteca ligera cajasur.   Compartir Responder citando
Para Invitado:

Hola invitado.
Es por la forma de calcular el interés (lo del e + 1 - 0,6) que hace que al principio la cuota sea más baja (porque se amortiza menos). Al amortizar menos se pagan más intereses en la vida del préstamo, pero en la zona media-final de su vida. Y esto siempre que no vayas amortizando la diferencia con amortizaciones parciales. Yo, utilizando una tabla excel, me he generado un cuadro de amortización para calcular la cuota que pago ahora y a lo largo del tiempo con (e + 1 - 0,6) y la que pagaría con (e + 0,38) en distintos supuestos. Y para igualar la cuota de ibanesto con la de cajasur tendría que estar el euribor a 1,6. Con esa diferencia de dinero puedo o tomarme unas cañas (que en el futuro serán más caras) o amortizar para compensar el aumento de cuota con el tiempo, o amortizar para disminuir el tiempo y que bajen los intereses totales de la vida del crédito. Te recomiento que para que lo veas en tu caso te hagas una tabla excel con las dos tablas de amortización una con "e + 1 - 0,6" (ojo con esto, no con "e + 0,4") y otra con "e + 0,38" y veas en qué momento se te iguala la cuota, siempre pensando que el dinero vale menos cuanto más al futuro vamos (por el IPC).

Para novato:

El 3% es antes de bonificaciones, porque tal como me dijeron en la sucursal, si no es así, nos arriesgamos a que te lleves la nómina, te regalen un televisor, un ordenador, o lo que sea y que sólo vuelvas cuando los intereses vuelvan a subir.
Al menos en mi caso, la comisión del 0% por amortización total es si la pagas de tu bolsillo. Si el dinero proviene de otra entidad bancaria (si te subrogas) tienes que pagar un 0,5% (en mi caso). Si en tus escrituras no viene nada de la procedencia del dinero, pues nada.

Un saludo
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David
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Invitado


Envío Asunto: Re: Hipoteca ligera cajasur.   Compartir Responder citando
Hola de nuevo Invitado:

Mira mi mensaje anterior. Si quieres, indícame la cantidad y los años y meses que te quedan por pagar y te pongo el comienzo y el final de las dos tablas de amortización, para tu caso. Ya que lo del 1,6 es para mi caso.

Un saludo

David
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gulimaes
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Invitado


Envío Asunto: Re: Hipoteca ligera cajasur.   Compartir Responder citando
Hola David, soy el Invitado que olvidé registrarme.

Mi caso es el siguiente:

Capital Pendiente: 248.575 € (347 letras pendientes)

si necesitas algo más, dimelo David.

Gracias
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David
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Invitado


Envío Asunto: Re: Hipoteca ligera cajasur.   Compartir Responder citando
Hola gulimaes, pues tu caso es muy distinto al mío pues tu hipoteca es bastante más grande que la mía, por tanto (según mi opinión) a ti te interesa irte a iBanesto antes que a mí si los intereses están por debajo del suelo durante mucho tiempo (o sea que a ti te afecta más lo del suelo que a mí) Te voy a poner los números.

Suponemos el caso límite: euribor al 2% y constante a lo largo de toda la vida del préstamo

Con Cajasur pagas ahora:
Las tablas están estructuradas en (Nº de cuota, capital pendiente, capital amortizado, interés, cuota total)

Mes 1 248.575,00 448,91 497,15 946,06
Mes 2 248.126,09 450,03 496,25 946,29
.
.
.
Mes 12 243.574,78 461,41 487,15 948,56


Con ibanesto:
Mes 1 248.575,00 496,61 493,01 989,61
Mes 2 248.078,39 497,59 492,02 989,61
.
.
.
Mes 12 243.057,83 507,55 482,06 989,61


Diferencia actual 43,55 euros
Se igualan las cuotas: En la cuota 159, dentro de 13,25 años.
Diferencia máxima: 80,21 dentro de 25 años. (Te en cuenta que 80 euros dentro de 25 años no son lo mismo que ahora)

- Caso de euribor al 1,8

La de cajasur es la misma:

La de ibanesto:
Mes 1 248.575,00 512,77 451,58 964,35
Mes 2 248.062,23 513,70 450,65 964,35
.
.
.
Mes 12 242.883,04 523,11 441,24 964,35

Diferencia: 18.29
Se igualan las cuotas en la cuota 75, o sea dentro de 6,25 años
Diferencia máxima de cuota: 105,47 euros dentro de 25 años

Aunque me repita, pienso que es muy importante que tengas en cuenta que el valor del dinero no es igual ahora que en el futuro.
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Último Mensaje
alberto
Avatar de Anonymous
Invitado


Último Mensaje Asunto: Re: Hipoteca ligera cajasur.   Compartir Responder citando
Yo también tengo la hipoteca ligera de cajasur y tengo una pregunta. Para que te apliquen las bonificaciones, es decir el 0,60 eran nómina, seguro de hogar y gasto semestral de 1500 euros. Ahora bien, ¿es necesario que tango mi mujer como yo tengamos la nómina en el banco para que te apliquen la bonificación ya que los dos pagamos la mitad de la hipoteca? ¿O sólo con uno es suficiente? Es que me interesaría cambiar mi nómima a ING.

Si alguien pudiera contestarme a esta pregunta se lo agradecería.

Muchas gracias.
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